Da li raste kreditni skor ili ne?

[dreadnot]

Pre par dana sam imao zanimljivu raspravu na temu koriscenja kreditnih kartica i uticaja na kreditni skor, pa bih zamolio bilo koga ko ima valjanu informaciju o ovome da nam pojasni situaciju. Evo o cemu se radi:
Kada sam stigao u USA najpre sam mogao da dobijem samo debitnu karticu, i tu je sve jasno - koliko para na racunu, toliko muzike. Kada sam nakon nesto manje od godinu dana dobio i kreditnu, pa nedavno i drugu, poceo sam da ih koristim tako sto tokom meseca placam njima, a pred kraj perioda prebacim koliko treba sa checking racuna i u potpunosti pokrijem ceo iznos na kreditnom racunu. Na taj nacin izbegavam placanje bilo kakve kamate, po mom skromnom misljenju ostavljam utisak urednog platise koji na vreme podmiruje racune, ali, po onome sto sam nedavno cuo, uzalud se nadam da ce mi na taj nacin porasti kreditni skor jer zapravo nisam u kreditu. Osoba sa kojom sam o tome razgovarao rekla mi je da bi bilo mnogo bolje da umesto cele sume, uplatim pola ovog meseca, a pola sledeceg, tako da banka uzme delic kamate, a da ce meni na taj nacin, kada sledeceg meseca pokrijem ostatak, tek to uticati na rejting.
Da li je tacno da ako redovno pokrivam dug na kreditnoj kartici i nista ne prenosim u sledeci mesec, moj kreditni skor nema nikakav benefit od toga i da zapravo nemam nikakvu kreditnu istoriju, te da bi me ladno odbili kada bih zatrazio neki veci kredit?

[dreamerns]

[QUOTE=dreadnot;26524]Pre par dana sam imao zanimljivu raspravu na temu koriscenja kreditnih kartica i uticaja na kreditni skor, pa bih zamolio bilo koga ko ima valjanu informaciju o ovome da nam pojasni situaciju. Evo o cemu se radi:
Kada sam stigao u USA najpre sam mogao da dobijem samo debitnu karticu, i tu je sve jasno - koliko para na racunu, toliko muzike. Kada sam nakon nesto manje od godinu dana dobio i kreditnu, pa nedavno i drugu, poceo sam da ih koristim tako sto tokom meseca placam njima, a pred kraj perioda prebacim koliko treba sa checking racuna i u potpunosti pokrijem ceo iznos na kreditnom racunu. Na taj nacin izbegavam placanje bilo kakve kamate, po mom skromnom misljenju ostavljam utisak urednog platise koji na vreme podmiruje racune, ali, po onome sto sam nedavno cuo, uzalud se nadam da ce mi na taj nacin porasti kreditni skor jer zapravo nisam u kreditu. Osoba sa kojom sam o tome razgovarao rekla mi je da bi bilo mnogo bolje da umesto cele sume, uplatim pola ovog meseca, a pola sledeceg, tako da banka uzme delic kamate, a da ce meni na taj nacin, kada sledeceg meseca pokrijem ostatak, tek to uticati na rejting.
Da li je tacno da ako redovno pokrivam dug na kreditnoj kartici i nista ne prenosim u sledeci mesec, moj kreditni skor nema nikakav benefit od toga i da zapravo nemam nikakvu kreditnu istoriju, te da bi me ladno odbili kada bih zatrazio neki veci kredit?[/QUOTE]


Koliko znam, to nije tacno. Ako im isplatis sve, neces bas biti omiljena musterija svojoj banci (oni ipak vole one koji se zaduze preko guse...pa kasnije bankrotiraju i Obama onda banci isplati njihove dugove sa sve kamatama), ali tvoj score raste. Znaci, sacekas izvestaj i onda ga platis. Ono sto moze da ti utice je koliko trosis od svog limita. Ne bi trebalo da se zaduzis vise od 50% svog limita. Odnosno, ako imas npr jednu karticu na 2000$, a drugu na 1000$....ne bi trebalo vise od 1500$ da budes zaduzen na kraju meseca.

[noki]

Mozda ima istine u tome,ali definitivno ako placas ceo stejtment ne treba negativno da utice na credit score.Nekoliko puta sam bila u PNC banci na konsultaciju bas u vezi mog credit scor-a,sluzbenica me je savetovala,sto vise puta u mesecu da koristim karticu,da suma ne prevazidje 60% posto od vrednosti kartice,i da platim ceo iznos kad mi dodje stejtment iz banke.Da sam na dobrom putu znam,posto kad smo tek dosli ovde otisli smo u T-mobile i AT&T da zatrazimo telefon na pretplatu,pa su nas odbili kazali su nam da, treba da depozitiramo 500 dolara,kao sigurnost,posto ne postojimo nigde u sistemu da imamo credit score.Nedavno smo sa suprugom otisli u T-mobile da odaberemo neki telefon,sluzbenik nam je ponudio plan sa pretplatom,i kad sam mu rekla da nemozemo da koristimo pretplatu,on je na moje iznenadjenje proverio i reko nam da slobodno mozemo.Znaci vec smo poceli sa igradnjom naseg credit scor-a.Isto tako credit score zavisi i od toga dali placas na vreme racune za:struju,vodu telefon i sl.
Sto znaci da nije strasno ako neces da si u debt-u,vec placas ceo iznos duga.A dali banke vole uredne platise kao mi,naravno da ne, kako ce inace imati profit?

[steficacvek]

Nije tacno dreadnot. Ja sam toliko citala i istrazivala o tome i uvijek je odgovor bio da su najbolje musterije one koje otplacuju cijeli balans. Kazu nikad nemoj da potrosis vise od pola od ukupno balansa na kreditnoj kartici, ali svaki mjesec je koristi, i uvijek plati cijeli balans.

Druga stvar je da imas razlicite linije kredita, auto na kredit, namjestaj, elektronika ... Ako sve to imas, za dvije godine ti je skor 800!

[spectra]

Evo, ovdje imate jedan [URL="http://www.whatsmyscore.org/estimator/"]estimator[/URL] za credit score :)

Btw, mene zanima sljedece, ako neko moze pojasniti?
Npr. Credit Card Limit: $500, i Due date: 05.01.2012

Da li dobivamo ikakave pozitivne bodove za sljedeci nacin placanja?
01.12.2011 - Outstanding Balance $0
10.12.2011 - Nesto kupim npr za $100
15.12.2011 - Uplatim $100, na ovu karticu, i time opet imam $0 Outstanding Balance
Statement: 31.12.2011 - $0 Outstanding Balance
Due date: 05.01.2012 - 0$ Outstanding Balance

Pitanje, da li je ok sve placati prije mjesecnog izvjestaja, ili je bolje cekati taj izvjestaj (ako to ima neke veze uopste, ali mislim se - mozda onda banke reportiraju kreditnom birou kao da kreditnu uopste nisam koristila?)?

[steficacvek]

I ja sam imala tu dilemu i nasla sam da je ipak najbolje cekati da ti se zavrsi ciklus za taj mjesec, balans bude 100$, tih $100 uplatis i tako. Znaci ne da se placa prije nego sto se uradi mjescni obracun.

[dragonn]

[QUOTE=steficacvek;26533]Nije tacno dreadnot. Ja sam toliko citala i istrazivala o tome i uvijek je odgovor bio da su najbolje musterije one koje otplacuju cijeli balans. Kazu nikad nemoj da potrosis vise od pola od ukupno balansa na kreditnoj kartici, ali svaki mjesec je koristi, i uvijek plati cijeli balans.

Druga stvar je da imas razlicite linije kredita, auto na kredit, namjestaj, elektronika ... Ako sve to imas, za dvije godine ti je skor 800![/QUOTE]

U potpunosti se slazem sa gore navedenim...Ne znam od koje se cifre krece sa credit score-om, ali sam ja na primer za 1.5 godina stigao na cifru od 730. Prva kartica mi je bila secured naravno, sa limitom od 500 (i istim depozitom naravno - koji mi je vracen tacno godinu dana posle otvaranja i kartica je presla u regularnu creditnu). Drugu sam otvorio posle nesto manje od godinu dana od otvaranja prve a u medjuvremenu sam dobio i Best Buy store credit carticu. Uz redovno placanje i nekasnjenje nikada ( pored ove dve credit kartice i dve store credit kartice placam ratu za auto i racun za mobilni telefon) i uz strpljenje naravno mislim da se moze stici kao sto Stefica rece do skora od 800.

[landlord]

Score od 730 je super. Sa tim mozes da dobijes bilo koji kredit.

[nemili]

[QUOTE=noki;26528]Nedavno smo sa suprugom otisli u T-mobile da odaberemo neki telefon,sluzbenik nam je ponudio plan sa pretplatom,i kad sam mu rekla da nemozemo da koristimo pretplatu,on je na moje iznenadjenje proverio i reko nam da slobodno mozemo.Znaci vec smo poceli sa igradnjom naseg credit scor-a.Isto tako credit score zavisi i od toga dali placas na vreme racune za:struju,vodu telefon i sl.
[/QUOTE]

Situacija kod mobilnih operatera i Direct TV je ta da oni gledaju takozvani light check vaseg kreditnog skora. U slucaju da nemate nikakav skor trazice vam depozit, a sa druge strane ako ga provere za par meseci posle 2-3 izmirene potrosnje na kreditnoj kartici procicete bez problema. Tako sam ja prosao lako proveru u Verizon i Direct TV, sa skorom starim nekoliko meseci. I jos jedna vazna stvar: [U]light credit check ne utice negativno na vas skor[/U].
Sto se tice racuna od njih pozitivno na skor utice samo gas, ostali vam nikako ne mogu dici skor. Ostali utility samo mogu negativno uticati ako ih ne izmirujete i kompanije vas prijave kreditnom birou.

[spectra]

Kad smo vec kod ove teme, da spomenem da se free credit report takodjer moze dobiti i u situaciji kada vas odbiju za kreditnu karticu (unutar 60 dana od dana odbijanja), ukoliko ste nezaposleni i trazite posao..
Znaci, to je mimo onoga redovnog, u toku 12 mjeseci.

Vise na sljedecem linku:
[url]http://www.experian.com/ask-experian/20081001-getting-free-credit-report-[/url][URL="http://www.experian.com/ask-experian/20081001-getting-free-credit-report-when-application-is-declined.html"]when-application-is-declined.html[/URL]