Banke, kreditne kartice, računi u Americi
 

Ajmo malo govorit o financiskom aspektu zivota u Americi. Jeste li se vec raspitivali ili trazili po netu gde cete stavit svoj novac kad dodete. Koja banka, koji racun (checking, savings)? Hocete li npr. staviti dio novca u checking (tekuci racun) u banci a dio novca odma ulozit u npr. CD ili MMR, ili u savings account.

Kako cete rjesit problem dobivanja kreditne kartice, s obzirom da nemamo credit history? Hocete koristiti neke od navedenih savjeta po raznim websiteovima kao npr. http://financialplan.about.com/od/cr...a/nocredit.htm, pa uzet secured credit card ili uzet neku od department store kreditnih kartica?

Ja dosta o tome razmisljam, pa me zanima dali je vama neko nesto dobro savjetovao pa da podjelimo medusobno.

evo jos malo konkretnije. Dolazite tamo, uzmete prazan stan i zelite si kupit nesto namestaja. Osobno mislimo dio namestaja kupit u Ikei, koja nam je relativno blizu. S kojom karticom platit s obizirom da ce se radit o vecoj sumi? Dali uzet njihovu kreditnu karticu (one imaju limit, kako onda da platim sve snjom ako ima limit)? Ili dali platit kesom? (tamo navodno ljudi ne nose cash u velikim kolicinama). Ili npr. ako otvorimo checking account (iliti tekuci racun), sve pare stavimo unutra i onda nam banka izda valjda debit karticu (????) pa s njom platimo.

Pa npr. sto za svakodnevne troskove, hrana, nesto obleke. Dali je i to najbolje kupovat debitnim karticama, posto opet, npr. ako odem u Walmart i treba kupit hrpetinu stvari za doma, od tanjura, lonaca i sto drugih cuda (jer ti sve trebe), to ce opet bit golem racun, s cim onda da platim? (pod pretpostavkom da zelim trosit svoj novac, ne posuden...kao da bi mi dali :o)

Prije sam mislila da cu odma uzet npr. Ikeinu i Walmart kreditnu karticu, ali kad sam malo i o tim vrstama kartica citala, izgleda da ti oni daju limit, plus za credit building je bitno da ne trosis vise od 50% limita, kako onda mogu uopce nesto kupit s tim karticama kad mi ne daju dosta para na njima?

Pa onda racuni, ako nam daju da uopce ukkljucimo struju, tv, grijanje kako nam dolaze racuni? Postom? Ili dolazi inkasator... hehehe, to preptostavljam da ne :D Kako se onda to placa? Dali ima nacin da te kompanije direktno uzimaju pare s naseg tekuceg racuna?

Eto sad sam vas opet izbombardirala, ali s ovim cemo se brzo svi susresti, pa je red da se i to ima u predvid. :)

Ja iskreno o ovome jos nisam razmisljala, ali je tema odlicna....mozda sada pocnem da razmisljam:)

Moje razmisljanje - uzmes neku kreditnu karticu na osnovu depozita ($1.000-$2.000), kupis sta ti treba i sutradan uplatis taj iznos ponovo na racun (od onih para koje si zadrzala u kesu) i tako polako ali sigurno kreces da kreiras pozitivnu kreditnu istoriju.
Ovi nasi Ameri neka predloze koju karticu, gde i kako.

Mislis na secured credit card? mene osim placanja kucnih potrepstina, hrane, robe, zanima i da izaberem nacin placanja koji ce biti dobar za moj FICO score. Znaci mislis da se sa secured kreditnom na ovaj nacin moze graditi kreditna povijest? To pitam jer ako placam sa debit karticom, ona mi ne ide u credit history, tj. transakcije se ne biljeze u ta njihova tri biroa? Jesam u pravu?

Da, secured credit card, tako sam ja to shvatio, moraju nam potvrditi to srdjevic i ekipa od preko:)
Evo nekih linkova:

10 questions before getting a secured credit card

Isecak iz drugog linka:
I npr. Secured Visa ® Credit Card

Edited:
Mene interesuje koji je prosecan long enough time period koji se spominje u quote-ovanom tekstu?

Bravo za stizeljeto.
Koliko ja znam stan bez americke istorije ne mozes tako lako da iznajmis bez garanta. Neko ko ti je vec tamo (ako ga imas), barem u normalnom kraju. Ako imas nekog onda ce ti oni vec pomoci. Bez GC ne mozes da otvoris racun u banci,ali neke viza card sa balkana prolaze. To sam procitala valda negde na ovom forumu ili mozda na: Kakav je zivot u Americi?-elite security.
Namestaj ne moras sav odmah nov, bar ne onaj tvrdi, oribas, meki je ipak dobro uzeti nov narocito zbog bebe.Nasi rodjaci koji ce nam pomoci kazu da nemogu da veruju sta Ameri izbaciju, takoreci nove stvari.Deo para koje imamo nameru da nosimo cemo verovatno ostaviti njihovima ovde,jer im oni redovno salju.
To je nas plan mozda ti pomogne.:)

moni: Bez GC ne mozes da otvoris racun u banci

Ako je ovo tocno, a pretpostavljam da jest, onda stvarno treba imati plan ssto sa novcima, dali kupovati stvari kesom, jer ako ti odma trebaju stvari, nemozes cekat da ti dode green card pa da tek onda sa npr. secured credit karticom pocinjes kupovati.

Jel neko zna o debit kartici. Dali se uopce moze otvoriti checking account, bez GC/a ili moze uz npr. SSN? ako moze, onda bi ja osobno kupovala preko debit ili ako bi mi dali neku od tih kartica iz npr. Walmarta.

Inace nasi prijatelji su nam rekli da ne brinemo za namestaj i za auto, oni imaju pa ce nam dati za prvu ruku. Ako mi se to dopada uzela bi, nesto mozda dokupila, u svakom slucaju bitno mi je da znam sto sa parama i kako manipulirat s njima u slucaju placanja svakodnevnih potreba (hrana, racuni, roba itd.)

Debitnu karticu dobijas nakon otvaranja checking racuna u banci i najbolje je koristiti je za sva placanja u pocetku. Za to ti ne treba green card. Ovde niko ne nosi kes ili nosi jako malo. Ova placanja ne uticu na kreditnu istoriju. Da bi ste pravili kreditnu istoriju otvorite secure credit card. Das $200-$1000 depozita i dobijes toliki kredit limit na kartici i onda je svakog meseca redovno otplatis. Posle nekih 6 meseci pocinju da stizu ponude za usecured kartice na kucnu adresu i na kraju od njih ne mozes da se odbranis. Sama visina limita uopste nije bitna BITNO je sa sve otplati ili bar veci deo.

Upravo me ovo zanima, znaci najprije otvorim checking account, tamo mi izdaju debit i njome placam sve sto kupujem. Potom kad dobijem GC ili SSN (sto se trazi?) vadim secured credit card, stavim recimo 1000$, potrosim npr. 500 i kako ih vracam? Opisi postupak molim te :o

Green card ti ne treba jer ces imati u pasosu imigrantsku vizu koja ti menja green card. Posle kad dobijes ssn konkurises preko neta za secure credit card i kao sto sam rekao ako das deposit od $1000 dobijes toliki credit limit i ako recimo potrosis $500 dobices racun(statement) u kome ce dug biti $500 preostali limit $500 a minimalna upata recimo $15 (zavisi od uslova koje nudi kartica). Preporucujem da radi pravljenja kreditne istorije platis ceo dug i tako svaki put. Mozes placati ili preko neta koristeci broj svoje debitne ili mozes bukvalno da ispisujes cekove koje ces dobiti otvaranjem checking account-a i da ih saljes postom.

Posle mozes da biras kartice na osnovu kamate i uslova koje nude. Samom kreditnom istorijom ne treba se preterano opterecivati - to ce doci samo ako odgovorno placate racune

Fala Lucky, sad mi je jasnije.

Ovo je post od Milanche sa EC foruma. Tu isto super pise za one kojima sve moras nacrtat kao meni:

Obicno ciklus ide ovako: otvoris checking/savings racun u nekoj banci, deponujes pare koje si doneo sa sobom i obavezno trazis debit card.
Vrlo mala je razlika izmedju debit card i ATM kartice (bar je ja jasno ne vidim iz prakse svakodnevnog potrosaca), uglavnom - nije kao kreditna
kartica da mozes da se zaduzujes, nego je uglavnom koristis kao alternativno sredstvo placanja sa svog cekovnog racuna. Obicno banke
smatraju da je dobar trening za pravu karticu u smislu da se izdresiras da ne uleces u minus.

Zapravo, mozes da odmah trazis i credit card od iste banke, mada u moje vreme nisu bas lako i odmah davali dosljacima. Ne znam bas
sasvim da li se ista promenilo od onda, mada su obicne bankarske aritmetike otporne na sve drustveno-politicke dogadjaje.

U medjuvremenu, pocnes da zaradjujes (tj. nadjes placen posao) i uspostavis regularne transfere para preko cekovnog racuna.

Posle nekog vremena, obicno 6 meseci, trazis pravu kreditnu karticu.

Primetio sam da ogroman broj nase raje, bez obzira na nivo obrazovanja, zazire od upotrebe kreditne kartice kao djavo od krsta. Pisu cekove,
vode liste ispisanih cekova, placaju kesom, sve, sve,...samo ne kreditna kartica.

Ne znam koliko je ovo opste mesto koje vazi i za ostale zemlje, ali u USA ima nekoliko stvari koje cine karticu izuzetno bitnom za posedovanje
i koriscenje:

1) za novodosle, upravo je kreditna kartica nacin da se polako stvara kreditna istorija, koja kasnije rapidno postaje jako bitna stvar kod
odobravanja bilo kakvog kredita - od bele tehnike i dobrog sterea, preko automobila, do kupovine kuce. Ovo nije savet da se uzimaju krediti
po svaku cenu - radi se o necem drugome - masu puta vam razne robne kuce daju beskamatni kredit na recimo 12, 18, 24 meseca za recimo
stereo, ogromne televizore, i kojesta drugo, i sasvim je glupo ne uzeti ga pod tim uslovima ako ste vec nameravali da nesto kupite.

Kreditna istorija (kartice kao i svi drugi krediti koje ste uzimali) se pomno prati - postoje institucije koje vas ocenjuju kad dodje vreme da se
digne neki ozbiljniji kredit, i mnogo je bolje imati je. Raditi hajducki (para u carapi) se isplati samo onima koji nesto mute i imaju dosta cash-a
u opticaju. Tako raditi je signal za razne podozrive sluzbe (sve pocinju sa Federal...) da pocnu da obracaju paznju.

2) kartica predstavlja izuzetan stit u svakom poslovanju sa uslugama, servisima, zanatlijama. Recimo da ste oterali auto na servis, i primetili da su
vam uradili kriminalno los posao, da je sve daleko gore nego sto je bilo. Bez razmisljanja, obrnete customer service kreditne kartice i samo prijavite
da osporavate ('will not accept charges' ili 'will not honor charges') racun koji bude stigao od tog i tog automehanicara. Razlog: lose su uradili
servis. Ljudi iz customer service-a vam istog casa salju postom formular koji popunite gde navedete u detalje isto to sto ste rekli, posaljete
postom nazad i obavili ste svoj deo posla.

Vas glupi/zli/pokvareni/neuki automehanicar (u slucaju da je zaista napravio sr*nje sa vasim automobilom, sto moze da lako potvrdi autorizovani
servis na koji posle odvezete auto) moze samo da vas mrzi - od para nece videti apsolutno nista. Slicno je i sa kupovinom namestaja, placenjem
svega i svacega - vasa kreditna kartica u 99.99% slucajeva stoji apsolutno iza vas - pare nece otici sa vaseg racuna. U slucaju da vas ona druga
strana tuzi, onda to vise nije stvar kartice, i to ostavlja vama da raspravite, mada se to izuzetno retko desava - niko ne voli da ima nezadovoljnog
kupca za reklamu. Daleko se cesce desava da vas pozovu i uruce neku vrstu izvinjenja.

3) napravljeni troskovi se odplacuju za u proseku 25 dana posto su bili napravljeni (mali manevarski prostor dok ne stigne plata nista ne skodi),
i ako se kompletno odplacuje u roku, kad stigne invoice nema nikakvih troskova (ovo se sigurno zna i bez mog pisanija...).

4) zastita od kradje - ako vam iz dzepa ispadne cash i neko ga nadje i potrosi, prica je gotova. Ako se medjutim neko docepa vase kartice na neku
foru i ode po radnjama da pazari, velike su sanse da trosak nece ici na vas racun. Opet - pozovete karticu, prijavite kradju, kazete sta ste zadnje
zaista platili karticom, i to je to. Ne znam sta se radi sa izuzetno velikim gubicima (tipa: lopov kupio jahtu i nestao), ali za obicne stvari se vrlo lako
resava u vasu korist.

Biti lopov sa kreditnom karticom je krajnje rizicno zbog ogromnog broja security kamera na svakom cosku i u svakoj radnji, zbog cega se obicno ne
stize vrlo daleko sa plenom.

Cak i u drugim scenarijima - neko pokusa da je koristi na Internetu, vrlo cesto se desava da promena u pattern-u troskova nekome upadne u oci, i
onda stopiraju karticu, i zovu vas telefonom da provere da li su zaista troskovi vasi. Ovo se desava utoliko cesce sto su lopovi obicno u zurbi da sto
pre spucaju vise tudjih para, i to onda ne ostaje neprimeceno.

5) Benefiti - ogroman broj kartica daje nekakve bonuse - vrlo su popularne kartice koje daju za svaki potrosen dolar po jednu avionsku (virtualnu) milju.
Posle odredjenog vremena se sakupi dovoljno milja za besplatnu avionsku kartu. Ako se podesi da se svi racuni placaju automatski takvom jednom karticom,
nije neobicno da samac svake dve do dve i po godine moze da ima besplatnu interkontinentalnu povratnu avionsku kartu za bilo gde u svetu. Neke druge
kartice daju cash back - svakih 3 meseca stize nazad cek u vrednosti od recimo 2% od ukupnih racuna napravljenih na kartici.

6) Rezervoar para za nepredvidjene slucajeve - svaka kartica ima neki svoj kredit limit koji raste sa godinama uredno isplacivanih racuna. Ako se covek
(ne daj Boze) nadje u takvoj situaciji - nesrecni slucajevi, bolnicki troskovi, izuzetni deal-ovi na koje natrci i mora da odmah reaguje, onda je kartica nekakvo
resenje (ne preterano dobro zbog kamata, ali ipak - nekakvo).

Morao bih definitivno da napišem nešto poduže na ovu temu, ali evo bar brzopoteznih saveta sada:

- nakon dobijanja SSN-a i vozačke dozvole / state ID-a, odete u banku, otvarate checking i savings accounts (najbolje povezano). Tu odmah dobijate čekove i debitnu karticu, najčešće MasterCard/Visa. To je tzv. "platna kartica" kojom plaćate sve i svašta, online, offline, you name it.

- nakon dobijanja posla, pa onda još mesec-dva: tražiti secured credit card od Bank of America (pokazala se kao najbolja). Daju dobre uslove i odlične VISA kartice. Ja sam, recimo, dao $99.00 depozita (poslao im ček poštom), a dobio 500.00 kredita. Tih 99.00 ti drže 6 meseci dok ti ne otključaju račun. Do tada stoji na specijalnom savings account-u koji ni ne vidiš, a na koji ti ide kamata od 0.05%, tako da dobiješ još par centi kad odlučiš da ga ugasiš.

Depozit koji im date biće zaključan 6 meseci. Kad prođe to vreme, poslaće vam pismo poštom u kome kažu "evo ti savings, nisi više secured". Sa time odeš u banku i zatvoriš taj račun, kreditna ostaje nevezano. Oni na svakih 6 meseci opet provere kreditnu istoriju, tako da u početku se ne treba nadati povećanjima u češćim intervalima; obično povećaju 200-500$ na svakih 6 statement-a (izveštaja).

Jako bitan savet koji se nikad ne spominje: prvu karticu koju otvorite nikako ne gasite!!! Tu sam ja pogrešio, a saznao sam relativno skoro: na izveštaju iz kreditne istorije (ja vadio svoju pre neki dan) postoji stavka koja donosi dosta poena a to je maksimalno trajanje kredita. Prvi otvoreni kredit je onaj koji će vam uvek trajati najduže. Pošto secured credit card ima loše uslove (tipa 23% godišnje kamate), za godinu-2 ćete hteti da je zamenite za neku drugu - nikako! Tu ostavite otvorenu, isplatite je, platite po žvaku svaki mesec i odmah je otplatite da vam je oni ne ugase usled nekorišćenja, i biće odlično.

Pored tih kreditnih kompanija koje vam prate FICO score, sama banka koja vam daje kredit (u ovom slučaju npr. Bank of America) vas rangira po svojim skalama. Zato treba za početak praviti veći obrt preko kartice da bi je brže povećali. Ja sam to radio ovako: čim stigne plata otplatim ceo iznos koji imam na kreditnoj i onda nju koristim za apsolutno sve; kad je ispraznim, prebacim opet sa checking-a. Njom plaćao apsolutno sve: gradski prevoz, račune, ma sve! Sve kreditnom, online.

Vrlo je bitno da imate što više kredita. Kada prođe 6 meseci (ne treba vaditi nove češće!), onda izvadite novu karticu, ali ne gasite stare. Ako vam nova da 1000, onda sa ovom od 500 imate 1500 ukupnog kredita - to je cifra koliko trenutno vredite, odnosno koliko možete da se zadužite. Ukoliko je ova cifra veća (a do nje, naravno, treba doći), bolje se kotirate.

Takođe je vrlo bitno (mislim čak 30%) za FICO score koliki vam je procenat potrošenog kredita naspram dozvoljenog. Dakle, ako imate gorenavedene 2 kartice sa ukupno 1500 kredita, a na svakoj imate po recimo 150 potrošeno, vas balance je ukupno 300, što je 1/5 kredita iliti zaduženi ste 20% dozvoljenog kredita. Taj procenat daje 30% FICO score-a, optimum je 20-35%.

Dakle, nakon nekog vremena sa secured kreditnom, kad izvadite novu, ovu staru otplatite skroz, i ona stoji negde u ormaru i automatski vam daje x% slobodnog ukupnog kredita na FICO skoru (imate 0 od 500 potrošeno na toj, a najduži joj kredit, najbolje što može).

Ma ovo je nauka za sebe. I treba polako i planski. Ovo je vrlo vrlo bitno za život ovde i treba početi kako treba, a ne treba puno. ;)

P. S. Neke stvari sam možda naveo samo a nisam napisao zašto. Citirajte i pitajte, rado ću odgovoriti. Ako je nešto i nelogično, ima smisla; možda sam se samo loše izrazio. Ipak je 2:20am ovde... :rolleyes:

- nakon dobijanja SSN-a i vozačke dozvole / state ID-a, odete u banku, otvarate checking i savings accounts (najbolje povezano).

Dal bi mi onda preporucio da sve pare stavim odma u checkings account ili npr. stavim recimo 1000 u savings? Sta mislim o CD i MMR kao alternativi savings accountu ili mi je on neophodan za nesto drugo?

- nakon dobijanja posla, pa onda još mesec-dva: tražiti secured credit card od Bank of America (pokazala se kao najbolja). Daju dobre uslove i odlične VISA kartice. Ja sam, recimo, dao $99.00 depozita (poslao im ček poštom), a dobio 500.00 kredita. Tih 99.00 ti drže 6 meseci dok ti ne otključaju račun. Do tada stoji na specijalnom savings account-u koji ni ne vidiš, a na koji ti ide kamata od 0.05%, tako da dobiješ još par centi kad odlučiš da ga ugasiš.

Sto se tice secured credit carda, sto ti znaci da mi drze 6 mjeseci zakljucan racun? Dal to znaci da ga tolko ne mogu koristiti i nastavljam koristi checkings za svakodnevnu kupovinu?

Depozit koji im date biće zaključan 6 meseci. Kad prođe to vreme, poslaće vam pismo poštom u kome kažu "evo ti savings, nisi više secured". Sa time odeš u banku i zatvoriš taj račun, kreditna ostaje nevezano. Oni na svakih 6 meseci opet provere kreditnu istoriju, tako da u početku se ne treba nadati povećanjima u češćim intervalima; obično povećaju 200-500$ na svakih 6 statement-a (izveštaja).

Nije mi jasno! Sto znaci zakljucan depozit? Ja sam mislila da kolko dam tolko cu moc trosit. Npr. ako dam 500 moci cu imat 500 limita na kartici?

Pošto secured credit card ima loše uslove (tipa 23% godišnje kamate), za godinu-2 ćete hteti da je zamenite za neku drugu - nikako! Tu ostavite otvorenu, isplatite je, platite po žvaku svaki mesec i odmah je otplatite da vam je oni ne ugase usled nekorišćenja, i biće odlično.

Znaci mora se nesto kupovat svaki mjesec da bi se kartica smatrala otvorenom ili ju samo ne koristim vise? Jel se placa neki fee za secured c.c.?

Pored tih kreditnih kompanija koje vam prate FICO score, sama banka koja vam daje kredit (u ovom slučaju npr. Bank of America) vas rangira po svojim skalama. Zato treba za početak praviti veći obrt preko kartice da bi je brže povećali. Ja sam to radio ovako: čim stigne plata otplatim ceo iznos koji imam na kreditnoj i onda nju koristim za apsolutno sve; kad je ispraznim, prebacim opet sa checking-a. Njom plaćao apsolutno sve: gradski prevoz, račune, ma sve! Sve kreditnom, online.

Dali bi je brze povecali, dali ti to znaci da bi nam povecali limit? Ja planiram svaki mjesec isplacivat cijeli iznos (za mene dug nije opcija), jel mislis kad ju ispaznis npr. imao si 3000 na njoj, potrosio sve. Dali odma prebacujes sa checkinga da ju jos napunis (kako?) ili ima nacin da to direktno banka napravi?


Vrlo je bitno da imate što više kredita. Kada prođe 6 meseci (ne treba vaditi nove češće!), onda izvadite novu karticu, ali ne gasite stare. Ako vam nova da 1000, onda sa ovom od 500 imate 1500 ukupnog kredita - to je cifra koliko trenutno vredite, odnosno koliko možete da se zadužite. Ukoliko je ova cifra veća (a do nje, naravno, treba doći), bolje se kotirate.

Sto znaci imate vise kredita, jel isto sto i limit? Sta ce mi nova? Osim sto sam ja mislila uzet jednu iz Walmarta pa njom placat sve od tamo? (btw sto mislis o tome, trebat ce nam hrpetina stvari, nesto namjestaja od tamo isto, uz ikeu, i hrpa drugih kucnih stvari, rekla bi otprilike 2-3000 Dolara u jednom danu - cime to da platim - a bit ce prvih dana - mozda dok ni ne budemo mogli izvadit secured credit card)

Takođe je vrlo bitno (mislim čak 30%) za FICO score koliki vam je procenat potrošenog kredita naspram dozvoljenog. Dakle, ako imate gorenavedene 2 kartice sa ukupno 1500 kredita, a na svakoj imate po recimo 150 potrošeno, vas balance je ukupno 300, što je 1/5 kredita iliti zaduženi ste 20% dozvoljenog kredita. Taj procenat daje 30% FICO score-a, optimum je 20-35%.

Jel tu mislis na ono pravilo da se nikad ne potrosi cijeli limit, nego npr. 2/3, znaci cak ne ni pola (to navodno nije dobro)?

Dakle, nakon nekog vremena sa secured kreditnom, kad izvadite novu, ovu staru otplatite skroz, i ona stoji negde u ormaru i automatski vam daje x% slobodnog ukupnog kredita na FICO skoru (imate 0 od 500 potrošeno na toj, a najduži joj kredit, najbolje što može).

Znaci dali ju trosim ili ne? Dali je potrebno kupit nesto snjom da bi se odrzala?


Izvini za ovolka pitanja, al vjeruj mi bit ce ih jos. Izgorena sam za ovu temu trenutno:D

Pa ovako. Kad dođeš, imaćeš keš. Onda odeš u banku (recimo Chase Bank, najjača ovde ubedljivo) i otvoriš checking i savings. Dok ti ne dođe kartica, moraš da ideš u banku da podižeš pare, tako da slobodno otvori račune sa minimum ulogom. Kad stigne kartica, odneseš sve - od tada plaćaš debitnom, koja je vezana za checking. Keš ne nosiš više.

Savings Account:
U pravim bankama kojih ima svugde, kamata koju ćete dobiti je toliko mizerna (0.05%) da da nema nikakvog razloga da se kinta drži tamo. Treba ipak držati 300 ili 500 negde da vam ne lupaju fee za održavanje account-a (što je $4 obično).

Postoji i opcija sa internet bankama. One nemaju filijale, bankomate i ostala čuda na koje banke troše svoje resurse, tako da mogu da nude veće kamate - oko 3%. Onda nema podizanja savingsa tako lako jer morate da sačekate 3-4 dana da pređe sa savingsa internet banke do vašeg checking-a.

CD/MM:
Ne zaboravite da se ovde novac oročava na x meseci, te ga ne možete koristiti. Kamate su oko 4%, vrlo je fino ako nosite neku veću kintu.

Ipak, u zavisnosti od toga na šta ovde dolazite, imate li posao i ostala čuda, ja bih predložio recimo samcima da sve preko 5000 što imaju stave tamo. 5000 može da zatreba za kirije, kupovine i ostala čuda za tih (recimo) 6 meseci na koliko oročavate.
Negativna strana je da ima minimalni ulog, mislim da je 1000 ili 5000, ne može manje od toga da se uloži.

Mislim da si pomešala malo. Ti si prvo otvorila checking i savings u Chase banci recimo. Pa onda odeš u Bank of America da apliciraš za secured. Oni kažu ok, pošalji 500 kinti, ti uzmeš i napišeš ček (koji si dobila za Chase checking account) i pošalješ ga poštom. Oni naplate taj ček (uzmu ti 500 kinti) i pošalju ti kreditnu sa 500 kinti krede. Ti ideš, divljaš, baškariš se. Ne plaćaš li karticu, oni će da iskoriste tvoj depozit da plate dug što si napravila.
E sad. Oni su tih tvojih 500 kinti stavili na poseban njihov savings account (ne Chase-ov) i ti to ni ne vidiš. Za 6 meseci šalju ti pismo "nisi više zaključan - secured", i dobijaš info za savings account kod njih. Od onda dakle u Bank of America (od sada ću skraćeno BofA) imaš credit i savings accounts. Onda odeš lepo u BofA filijalu u svom kraju i zatvoriš savings nalog, podigneš svojih $501.25 jer ti išla kamata na to. :cool:

Prvi deo sam objasnio gore. Ovo oko limita je očigledno drugačije, ne znam od čega zavisi. Neki su morali da daju 1:1 (500 kinti depozita za 500 kinti krede na kreditnoj), dok sam ja živi primer da sam dao 99$ za 500$, znači ne mora da bude 1:1.

Ne mora svaki mesec, ali mislim da ako vide (na svakih 6 meseci kad te proveravaju da li da povećaju kredit ili šta ti ja znam) da je ne koristiš, neki imaju običaj da ugase nalog samo jer vide da ti ne treba. A kako imaš 25 dana da platiš karticu bez interesa, to nije problem. Kupiš danas, platiš sutra sa checkinga, i napravila si obrt, nema ni interesa jer si odmah platila, nisi čekala statement, pa da obračunaju interes...

E vidiš, neke secured kartice imaju fee. Moja je imala 29$ godišnje. Zato sam je (budala) i ugasio jer nisam hteo da mi naplaćuju te pare kad je nisam više ni koristio, imala užasan interes od 23%... Kasnije sam saznao da sam trebao da ih zovem i da ih gnjavim da mi skinu godišnji fee. :( Za interes te i tako stoli bojko kad je otplaćuješ odmah...


Pa ako vide da je koristiš, i da je stalno otplaćuješ, vremenom će verovatno brže da ti povećavaju limit. I obično nema (bar ne sa secured) overlimita, jer ako recimo imaš limit od 500, i potrošeno već 480, a hoćeš da kupiš nešto od 21$, provučeš karticu, dobiješ Declined.
Znači, trošiš dok ne dođeš blizu limita, onda prebaciš sa checkinga da pokriješ kupovine i da ti se balance vrati na nulu. Limit da pređeš ni ne možeš. Isto tako ne možeš ni da je pretplatiš. Znači, nema ono: potrošio sam 100 od 500, sad će im platim 300 (da imam -200 od 500) pa da mogu da kupim nešto od 700 u cugu...

Kasnije, kad već imaš istoriju kod te institucije (ovde recimo BofA), onda će da puštaju kupovine i preko limita. Ali, to nikako ne raditi! Kao prvo, za svaku transakciju je overdraft fee obično 29 ili 39$. Po transakciji! Ako ste preko limita, čokolada od 1$ vas izađe 30-40 jer ste provukli maxiranu karticu.... Takođe, na kreditnom izveštaju piše i cifra za maximum balance, tako da ne valja da piše da vam je top balance bio 550 od 500. Tako da - pamet u glavu. :D

Pa svaka kartica ima svoj limit, svaki kredit na auto (recimo) ima svoju sumu. Tvoje ukupno zaduženje i tvoj ukupni limit kredita je sve to sabrano. Ta cifra ti određuje FICO skor, ne pojedinačni limiti svake kartice.

Walmart ti je preterano jeftina prodavnica, nećeš sigurno tako trošiti (a i ne bih preporučio odmah u startu sve). Za 200-300 kinti napuniš kolica. Kupovaćeš polako, jer i nije jedina prodavnica.
Kredit tamo ne bih vadio odmah jer nećeš preterano uštedeti time, a i pitanje je hoće li ti je dati. Te general-purpose stores daju obično veći početni kredit jer prodaju i TV-e i ostalu "veću robu" te je lakše da te odbiju, dok prodavnice odeće i tako tih sitnica daju početni od 200-500 pa oni lakše i daju... Te kreditne uzimaju klinci za krpice, tako gradiš kredit, a ne u radnjama gde idu ljudi za kućne kupovine...

Povodom pitanja čime da plaćaš u Walmartu (ili bilo gde drugde), iz gorenavedenog proizilazi sledeće: čim stigneš, dok nemaš checking (i debitnu) plaćaš, je li, kešom. Kad stigne debitna, sve pare odmah na checking baciš i od onda debitnom, čisto da ne nosiš keš. A kasnije, kad imaš kreditnu, onda bolje kreditnom, a kad dođeš kući, online prebaciš sa (chase) checking-a na (BofA) kreditnu da platiš odmah dug.

Upravo tako; ali to ne treba u svakom momentu da je tako. Možeš slobodno da je puniš "do vrha" pa prazniš, to nije problem, to je "tekuće". Takođe, dobro bi bilo da ciljaš da kada je kraj obračunskog perioda (billing cycle) da ti tada bude fin odnos limita, čisto da stoji zabeleženo na statement-u jer je to mesečni presek.

Taj odnos potrošeni/dozvoljeni kredit za FICO ti i treba samo u momentu dok apliciraš za novi kredit - tada treba da imaš fini odnos za bolji FICO skor (na prethodnim statement-ima, tim koje šalju na kraju svakog billing cycle-a).

Pa na to i mislim. Ne koristiš je, stoji ti otplaćena skroz. Svakih mesec dva, odeš kupiš bilo šta njom i otplatiš odmah, i ostaviš dalje da stoji. Kartica ti je dakle uvek aktivna, uvek na nuli, spremna za upotrebu. Ta kartica će ti stajati u izveštaju kao "najduži kredit line", što se gleda, što duže (sa ocenom OK, tj. bio si fini platiša), to bolje.

Da se ne-daj-Bože desi da si u frci, da moraš kući, bilo šta, uvek imaš karticu od 500 kinti da provučeš di već treba da pazariš to što ti je hitno. :cool:

------------------------------------

Prosto je nemoguće dovoljno naglasiti da će vam se sve činiti sporo. Međutim, ne aplicirajte za kredit stalno jer ćete ubiti FICO skor! U prvih 7 godina (zadnjih 7 godina se prikazuje na kreditnoj istoriji) će vam uvek pisati "insuficient credit history" kad vas odbijaju (ili obrazlažu zašto niste dobili najbolje uslove), tako da vam nikako ne treba da još pored toga imate i "too many/frequent credit inquiries". Za kredit aplicirajte na svakih 6 meseci, nikako češće! Znam, deluje kao večnost, ali mora tako. Odlepljivaćete na te male kreditne jer svakih 3-4 dana ima da je dopunjujete, ali tako mora.

Ne padajte na ponude tipa 0% do 2056. godine, jer obično piše dole "with good or outstanding credit line". Mislićete da ćete dobiti, a nema šanse, samo će da vas odbiju i da vam dopišu u istoriju da ste ga tražili (inquiry)... :( Meni se to desilo.

Takođe, nisam džaba napisao kada šta da se otvara. Kad otvarate kreditnu, pitaju i gde radite i kolika vam plata i da li imate checking ili savings ili oba (ne traže sume, samo pitaju šta imate), dakle, treba imati šta da se upiše u aplikaciju za kredit, ne traže za badava, po tome određuju šta će (i hoće li uopšte) da vam daju. Ako dođete ovde, i ne radite ništa prvih 6 meseci, pa naravno da nećete moći tek tako da izvadite ni prvi kreditu tom periodu...

Ja sam mislila odma sve novce stavit u checking (nesto malo u neki savings), mislila sam da preko debit kartice onda mogu normalno kupovat preko nje ovisno o tome kolko imam na checking account. Normalno mislila sam ostavit nesto kesha da mogu kupit prvo sto mi je neophodno. Za kolko dana se dobiva debitna?

Mislila sam dali se moze otvorit checking kod Chase npr. i CD/MM a ne savings? Dali poslje kod izdavanja kreditne kod npr. BOA ima veze dali je savings ili CD? DAli ljudi stavljaju otpocetka nesto u taj savings? Ja sam mislila cisto radi toga ako zatreba ne daj Boze, pa da se stedi od samog pocetka. Stavila bi recimo 1000 $ za pocetak u CD/MM (mislim da se iz jednog od dvoga moze vaditi novac kad hoces)
Znaci li to da se secured vise ne zove secured posto racun nije zakljucan? ne kuzim to bas. Ako vise BOA nema moj depozit, koliki ce mi onda biti limit? Dali opet 500 ili sto oni odrede?
Zatvoriti saving nalog znaci zatvoriti savings account kod BOA?


.
Da sad uzimas secured bez fee koju bi uzeo? Dali bi nama koji tek dodemo dali bez fee? I dali ta secured nakon sto ti posalju da vise nije secured postaje obicna kreditna? Kad stigne kartica, odneseš sve - od tada plaćaš debitnom, koja je vezana za checking. Keš ne nosiš više.

Znaci nemogu npr. dodati 1000 na tih 500 pa da bar odjednom mogu napravit pravi shoping? Kako cu onda kupit namjestaj, ne valjda keshom?
Ma na te sam trgovine mislila radi odredenih benefita, popusta i drugo. I zato sto sam procitala da se time podize FICO score. Znaci mislis da mi ni nebi dali npr. za Walmart? TAmo doista mislim potrosit oko 2000 jer imam namjestaj, kuhinjsko posude, tanjure, TV, pa autosjedalica za bebu i hrpa drugih stvari. Mislila sam kako da to kupim a da mi odma ide FICO kad vec trosim hrpetinu novaca. Dali ljudi generalno koriste to ili ne? Ili bi mi limit bio tolko mali da se ne isplati stalno filat iz checkinga?

Jel FICO isto razlog zasto bolej kreditnom nego debitnom? Evo jedni frendovi su vec tamo i placaju sve debitnom. Znaci sve im se direktno skida s place? Nema prebacivanja. Znaci jel jedini razlog zasto bi covjek koji ne misli koristiti kreditnu za zaduzivanje ipak koristio kreditnu radi fico score-a? jel ako pogledas, zapravo je manje glavobolje sa debitnom. Kupujes kolko para imas i to je to, najslicnije nasem standardu na koji smo naucili. Koja su tvoja razmisljanja o tome?

Kad je billing cycle? Jednom mjesecno?


Jel se ta moze koristiti u Evropi?

Znaci definitivno ako zelimo kreditnu pocet sa secured? Nikako sa onim za bad credit jer vidim da ima i takvih. Mozes usporedit te za bad credit i secured?

Nakon kolko vremena nakon secured mogu uzeti neku drugu kreditnu. Kazes da ce nakon 6 mjeseci poslati da nisam vise secured, tako da pretpostavljam da trebam uzeti novu. Mislis da ce mi tada dati kao Cash/Reward kreditnu? Sto mislis o takvima i onima sa avionskim miljama? IMas neki predlog?

Posedovanje savingsa ti daje dodatne poene kad apliciraš za novi kredit jer onda znaju da misliš i na budućnost, a ne samo na kredit (šta ako ostaneš bez posla?). Savings account je nešto najnormalnije otvoriti u koliko god banaka hoćeš isto kao i checking, te je totalno preporučljivo imati savings sa makar 50 kinti tamo (ili još bolje, sa 300 recimo u Chase, da ne lupaju $4 za održavanje)....

Dok nemaš checking/savings, keš držiš. Čim dođe kartica (obično do 2 nedelje), sve bacaš u banku i od onda plaćaš "platnom karticom".

(Radi pojašnjenja, "platna kartica" je vrlo dobar izraz na našem jeziku koji podrazumeva plastiku, odnosno VISA, MasterCard, Discover, AmericanExpress... to da li je ta kartica povezana na savings, checking, credit account ili nešto treće (fondovi), to prodavca ne zanima; on prima kartice, i njemu banka plaća. Odakle banka uzima kintu, njihova/tvoja je stvar.)


Može, ali o savingsu već rekoh šta sam imao; ne preskačite ga. Ako imaš, stavi nešto i u CD/MM. Međutim, vidi, vagaj malo. Ako staviš 1000 na 6 meseci na 3% yearly, dobijaš 1000 * 0.03 / 2 iliti 15 kinti, pa od toga odbijaš porez na prihod.... Ja bih rekao da se za početak ne treba zezati sa tim. Ja recimo, još nisam posle evo 3 godine; mala je dobit. Teoriju znam, ali nemam potrebe trenutno za tim. Ja sam to više preporučio za one koji prodaju stan tamo, pa nose petocifrene sume.... :D

Fraza "secured" ne označava apsolutno ništa više od ovoga: izdavač kartice (BofA) se "osigurava" da neće izgubiti ništa napraviš li pizdariju sa kreditom. Prevedeno, secured je apsolutno identična bilo kojoj drugoj, bilo debitnoj bilo kreditnoj, platnoj kartici. Banka ti ukine taj "secured flag" kad vide da si dobar, nakon reevaluacije (na svakih 6 meseci).
Limit ostaje, povećava se u skladu sa 1) FICO skorom 2) rejtingom koji uživate u toj banci.

2)* e, iz tog razloga mislim da je bolje prvu karticu stalno koristiti (prebacivati lovu sa checkinga i za sve nju koristiti)

Da, zatvoriš samo savings u BofA i podigneš ono što si na početku dala. I teraš dalje, sve ostaje isto. :cool:

Definitivno BofA. Mislim da daje najbolji odnos cena/kvalitet, jaka je banka, oni mi i kredit za auto drže, ima ih svugde, ne vidim loše elemente. Posle godinu dana ih treba zvati telefonom i pretiti da ima puno boljih banaka koje će vam dati bolje uslove, i skinuće yearly fee. ;)

Ovo oko pojma "secured" sam odgovorio iznad.

Ne, ne možeš. Sve što ti je preko limita na kreditnoj (tj preostalog kredita, pardon), plaćaćeš debitnom karticom, odnosno svojim kešom odmah (koji ti stoji na checkingu do tada već).

Odlično, podsetila si me! Kada otvarate checking, oni vam u startu daju debitnu karticu koja ima (mislim) dnevni limit od 2000$ i 500$ po transakciji. Ja kad sam hteo da kupim veće, bila je declined, pa sam morao da zovem direkt sa kase banku da odobre transakciju i povećaju limit. Savet - tražite odmah 1000 limit po transakciji, objasnite agentu banke kad otvarate račun da ćete kupovati nameštaj, srediće vam to odmah.

Verujte mi, više od 1000 dnevno vam ne treba, ma šta hteli kupiti.

Iskreno, tamo mislim da ne bi jer nije secured i ne verujem da daju ispod 1000 kredita. U tom slučaju te odbijaju 100%. To koliko hoćeš da potrošiš njima je sve jedno, platila debitnom ili kreditnom.

Ljudi ih koriste, ali mislim da treba imati (moje skromno mišljenje) 2 kreditne kartice, a ne te. Onda moraš stalno da vijaš kad je nešto na preferred account discount-u, a po meni je vreme dragocenije. Na veliku (skupu) robu i tako ne daju baš često discount zato što je Walmart i ekipa već najjeftinija. Oni to više zbog odloženog plaćanja robe, ali treba ti kredit za to. Ovaj mi uopšte ne deluje kao početni.

Sve u svemu, mislim da su uštede na ceni robe toliko minimalne da se ne isplati; bolje je kreditnom plaćati po meni.

Nije. To ti je dobro zbog onog gorenavedenog pod 2). Kod te institucije (BofA?) ti raste rejting, oni ti odobravaju veće limite, smanjuju ti APR (interes), a dobijanjem većeg kredita raste ti "ukupna vrednost", tj available credit. Tako da, ako gledamo neposredno, odgovor je onda i "jeste". ;)

Poenta je izgraditi kredit, a plaćanjem debitnom ne dobijaš apsolutno ništa. Ovako bar praviš nešto, i dobićeš opciju da imaš više kredita! Naravno, ne treba se prezaduživati. Ali ako oni vide da imate recimo najdužu karticu od već 5 godina, na njoj 0 od 7000 dolara, to se sve broji ka većem FICO-u. Ako imate vrlo malo potrošenog kredita, a vaše recimo 2 kreditne kartice od po 5000 dolara nemaju balanse (otplatili ste sve kredite), onda možete da vadite kredite, odlični ste.... (ne znam baš kako da objasnim... :o)

Recimo ovako: ako vam je prvi kredit kreditna kartica (koju možete koristiti uvek, bilo gde), a tek posle x meseci ćete vaditi sledeću, onda je ta kartica najduži kredit koji imate. Njega treba očigledno držati svih 7 godina otvorenog! Dakle, treba raditi na toj kreditnoj kartici, a ne samo otvoriti je i držati kući - ukinuće je. Ovako gradite finu istoriju i dobar rejting kod odlične banke i kredit kreće sa odlične tačke.

Da. Obračunski period, kad ti šalju statement (izvod) poštom sa spiskom na šta si sve trošio koliko i kada, itd itd... Ako pratiš račune preko neta (definitivno preporučujem), onda znaš i pre nego što ti stigne pismo koliki ti je interes recimo ili da li su ti povećali kredit. Sve to vidiš i online.

heh, nije ovo Balkan. Na ove debitne/kreditne kartice gledaš kao na osigurano zlato. Prolazi svuda! Ja sam plaćao u našim restoranima sa BofA, vadio na bankomatima, plaćaš online, offline, telefonom, ma zamisli da ti je apsolutno sve dostupno, gde god je znak VISA/MC! ma američka kreditna kartica, razumeš!? :D:cool:

Postoji izreka koja kaže "no credit is better than bad credit!". Dakle, sve jasno. ;)

Definitivno bih preporučio secured za početak. Walmart ni nećeš koristiti baš stalno, a kreditnu možeš uvek i svugde. Ako je ne zatvaraš, upravo ta kartica će ti držati "longest credit line" stavku - jer ćeš drugu kreditnu tek vaditi 6 meseci nakon prve, odnosno nakon dobijanja posla, znači ihahaj od sad.

Tri credit inqiries (zahteva za kredit) su maksimalni limit koji ne udara penale na FICO skor (too many inquiries). Znači verovatno možete već za 4 recimo meseca da vadite drugu.... ;)

Ja mislim da smo svi sad koji citamo magistrirali na tvom postu. Stvarno sam i ja iscrpila sva pitanja .... za sada :p

Hvala, Srdjevicu, zakon si!! :)

Bravo Srdjevicu!
http://img.photobucket.com/albums/v1...ys/respect.gif

Dobra tema.
Bravo za postavljaca teme (stizeljeto)Trebalo je sve ovo pitati.
Bravo za Srdjevica koji je imao strpljenja i volje da podeli sa nama ove informacije.

Pridodacu jos dva linka sa podforuma sa temama koje je svojevremeno postavio Emigracija.

http://www.zelenalutrija.com/forum/showthread.php?t=127
http://www.zelenalutrija.com/forum/showthread.php?t=128

Imam par pitanja :D

Sto se tice "secured" kartice sa depozitom mislim da je sve lepo objasnjeno.
Verovatno je to najbolje za nas "friske" emigrante.To je prva opcija.

Nacuo sam ne znam detalje zato pitam.

Druga opcija
Da li postoji mogucnost da se prvi racun otvori u nekoj "credit union"? (to bi kod nas bilo nesto kao kreditna zadruga)
Tamo bi moglo mozda da se dobije kreditna kartica bez depozita.

Treca opcija
Postoji mogucnost da nas neko od nasih prijatelja,rodjaka koji su rezidenti USA
stave "na karticu" kao joint owner" ili authorized user".Zavisi kakvu karticu oni imaju.Ako sam ja dobro razumeo u toj varijanti mi bi u startu preuzeli njihov "FICO"skor i nadalje lakse i brze dobili prvu samostalnu kreditnu karticu.
Jel gresim u vezi ovoga? Da li je ovo pametno da se uradi?
Kada preuzimas neciji skor preuzimas i dobru i losu istoriju koja se pripaja tebi.
Sada ne znam da li to vazi samo dok si na toj zajednickoj kartici ili bukvalno stoji i tebi 7 godina?

Ajde Srdjevicu ili sajber drugari sa onu stranu bare javite mi ovo pa da od sledece nedelje ja o ovome polako razmisljam i delam umesto iz Srbije, iz USA.:D

Pozdrav! Hvala unapred!

[offtopic]
Moram da napravim malu digresiju, cinderella_man - ti si DV2008 ili DV2009, prosao, cekas, broj...?
Mozda si negde vec rekao a ja propustio:)
[/offtopic]

Poslednji Mohikanac (DV2008) :D

Ma nema na čemu ljudi, samo pitajte, i (što reče c_m, pročitajte kompletan forum, ima puno toga zanimljivog i na ovu i na ostale teme. ;)

Samo, velika je šteta da je blog zapušten tako... :( Ali zato sam ja tu, tako da, ako znam, dižem ja dva prsta odma', samo ako sam prisutan. :D

Stvarno ne znam. :( Nisam ništa čuo na tu temu, a koliko vidim po netu, postoje i restrikcije neke i čudesa... Valjda bi se trebalo raspitati možeš li ti uopšte to...

Postoji! I ovo je priča za sebe. Dakle, privucite stolice.... :D

Pola toga što si rekao si u pravu, a pola nisi. E sad redom.

Na kredit (bilo koji!) mogu da te stave kao co-owner-a, to je tačno, u vezi toga ne grešiš. Da li je pametno? Jeste. :cool:
E sad druga polovina - totalno netačna. Paz' 'vako: Kad se aplicira za kredit (odeš u banku ili /mislim da ima formulara za joint credit form i/ online), onda je prvi kupac taj tvoj, a ti si drugi. Zašto? Zato što se gleda istorija nosioca kredita za određivanje uslova pod kojima ćete dobiti kredit. To znači da ako vam je ta "veza" kreditno sposobna, računate na 4-cifrenu (ili 5?) sumu, unsecured, sve što bi "veza" u tom momentu mogla da dobije da aplicira i sama za kreditnu... ;)

Međutim, ne preuzimate vi "vezin" skor, nego ga koristite za dobijanje određenog kredita. Kad preuzmete kredit, onda plaća ko hoće, je li, a na kreditnoj istoriji i vašoj i "vezinoj" piše isto za taj kredit. To bi značilo, u$erete li taj kredit, nagrabusila ga "veza" na idućih 7 godina (imaće mrlju na tom kreditu). Dakle, vi samo "delite" taj kredit sa "vezom", te se taj kredit pominje u kreditnom izveštaju obojice. Ništa više.

E sad... Zato ćete možda shvatiti kad dođete (kao npr V777 što je imala problema) da se ljudi ne odlučuju tek tako olako na takve ustupke, dakle, ukoliko imate takvu mogućnost (prijateljski savet), cenite to maksimalno i pazite šta radite sa tim kreditom makar.

Ja sam, recimo, (srećom došao dok se ova recesija nije osećala toliko, još i pre pada cena nekretnina) imao ludu sreću da imam ovde strica, a kako mi je auto bio prvi na listi, tu mi je (kralj!) pomogao. Na velikom kreditu (skoro pa 5-cifren) sam dobio dobre uslove, i sada mi je taj kredit najduži a velik, tako da sam posle već par meseci dobio karticu na 300 kinti unsecured druge banke (tu dinamiku ne preporučujem nikom - ja sam se lično zaleteo sa apliciranjima pa dobio etiketu "too many...")

Toliko za sada (a vi pitajte dalje). Opet 2 ujutru.... :eek:

c_m je stari lisac sa bloga, samo sam ja lenština, pa sam povezao samo korisnike ispod id-ja #25 sa starim postovima, a on čekao do 27. da se prijavi na forum... :rolleyes:

Al' evo, sad si me podstak'o, pa rekoh da ga sredim. :D

Srdjevicu, evo mene s jos pitanja.

1. Malo sam gledala bankrate za najbolje checking/savings racune i kreditne kartice, secured, jel.

I zamisli, tamo gdje mi idemo u Virginii nema Chase banke. Ima bezobrazno nepovoljna BOA i npr. Wachovia. Ta mi se cini ok. Naime gledala sam za Charlottesville, VA.

E sad zanima me zasto si rekao Checking/Saving u Chase a secured u BOA? JEl to tvoj primjer ili zato sto imaju najbolju ponudu?

Gledala sam ponude za tekuci racun u tom gradu (http://www.bankrate.com/brm/rate/ban...4&online_flag=) i BOA zahtijeva 500 $ minimum da izbjegnes fees. Nevjerojatno! To je jos i Non-interest checking. Mislim stvarno!!!

Tako da gledam tu Wachovia banku, jesi kad cuo za nju ili bi mi preporucio neku od drugih, mozda sa najvise ATM/a ili koja je bolja po nekom drugom kriteriju.

Ovo je link za Interest checking za isti grad: http://www.bankrate.com/brm/rate/ban...1&online_flag=

Pogledaj BOA. Vidim da to bas nije nesto povoljno za nas imigrante, ili mozda ako imate vecu sumu novca. Sto mislis o ovim opcijama?

2. Citam da banke za neke debitne kartice naplacuju svaki put kad provuces karticu u nekoj trgovini. Gdje da nadem te podatke o karticama? Kako je to oznaceno u njihovim Terms and Conditions?

3. Kad sam gledala kartice za bad credit (http://www.bankrate.com/brm/rate/cc_...ec_id=&af=&ac=) daje mi BOA karticu sa 29$ godisnji Fee. Jel i tvoja tako? Plus, limit ti je kolko im das. Bar na ovoj prvoj na popisu. Vidim i druge, ali nekako su mi sve jako lose. :( Neke imaju jako visok godisnji Fee.

4. Dali muz i ja mozemo dobiti dvije debitne za jedan tekuci racun i kako funkcioniraju ti cekovi. Navodno ako napises vise od oddredenog broja cekova, onda placas nesto dodatno. Sta bi placala uopce s tim? Ja sam mislila da se sve placa online.

Eto tolko za sad, pa pomagaj kad stignes. :p

Malo o nasem iskustvu sa bankama.
Mi smo novi ovde i dalje imamo problem sa kredit karticama.Podigli smo depozitnu kredit kard .
Sistem das svoje pare pa onda trosis.To je jedinio nacin da pocnes da dobijas kredit kard od banke.
Ne treba da se opterecujete sa bankama i racunima u njima jer ovde skoro sve banke na manje vise slican nacin rade.
Drugo, debit karticu mozete da dobijete,i ti i suprug na jedan racun to je sigurno.
Kada dodjete ovde necete moci da dobijete ama ba snista od kredit karda,osim one gore navedene depozitne kartice.
Uzaludno je da i pokusavate da aplicirate za kartice kreditne u bankama a takodje ne treba ni da aplicirate ni za kartice od radnji tipa target ,wolmart ....
Dobicete odbijenice sigurno svuda( moj slucaj).
Jedino sta jos mozete da uradite jeste da nadjete ziranta ko ce za vas da garantuje,mada ne znam koliko je to ovde izvodljivo.
Postoji samo jedan trik sa bankama ovde u Usa a to proverite , slucaj sa Bank of America,naime ako ne primate direkt depozit preko banke onda vam banka blokira uvek jedan cek vas. tj ne mozete da trosite svoj novac,ako ga trosite onda vas banka kaznjava za to.
Ova situacija traje sve dok ne prodje godina dana boravka ovde tj dok se ne uradi taxa.
Oni jednostavno prekontrolisu tvoj SSN i vide da si se tek upalio i niko ti ne da kredit nikakav.
Posle to ide mnogo lakse i ima jako puno dobrih uslova za kupovinu svega i svacega

D$D, hvala na iskustvima i inputu.

Dali pod debitnu karticu mislis secured credit card?

Mozes li malo objasniti taj direkt depozit? O cem se tocno radi i objasni malo taj cek koji nam banka blokira ako nema direkt depozita?
Thanx!

Banke
 

Direct deposit je kad ti firma direktno uplacuje platu u banci i daje ti samo kopiju ceka koji je bezvredan u principu (za tvoj record za takse i da vidis sta ti se sve skida). Ja sam sa Wells Fargo, sve fees su waived ako imas direct deposit i nemam minimum balance ako automatski transfer minimum $25 sa checking na saving. Dobijas jos neke pogodnosti. Paket je $5 dolara i za to imam koje kakve bodove i mogu besplatno da kupujem money order i cashier check i manje cene na international transfer. Ja sam happy sa njima. Ja sam pocela sa WaMu jer mi je drugarica koju sam upoznala tamo radila pa je sredila odmah i za credit kartu (minimum doduse na $500 ali je mnogo pomoglo). BoA zaobici i sve sto je City National, pojesce te za dorucak ako kasnis sa payment. Chase je ok. Ja imam loan sa Wachovia za auto i nisam nezadovoljna - najprofesionalniji su od svih banaka sa kojima sam radila. Naravno kad kupujes prvi put auto ne ocekuj ispod 15% interes kroz to smo svi prosli. Drugi mozes da dobijes povoljno (2% do 8%). Ako imas nekog da aplicira zajedno sa tobom sa stabilnim kreditom bice ti lakse. Eto...nije lako na pocetku ali sta da se radi - od neceg mora da se pocne :)

Check
 

O da zaboravih - kad odneses check da uplatis, banka ti da $100 da koristis odmah a ostalo kad se clear check sto moze da uzme nekoliko dana dok sa direct deposit odmah legnu sve pare. Ako ga nemas, mozes prvo da cash check u banci sa dva id i da ga regularno uplatis na racun i sve ce ti biti dostupno odmah. Tako ja radim kad dobijem expenses :) nisam ni znala za to nego mi je cura sto radi na salteru to savetovala jer je bio neki praznik pa bi uzelo dosta vremena i od tad uvek radimo tako... :) mala caka ali radi posao :)

Kakav check Zana? Meni je to sve jos uvijek spansko selo! Meni moras sve nacrtati. :p (znam da cu se jednog dana, kad budem ovo citala ponovo, sama smijati svojim pitanjima, ali za sada. ...ko pita ne skita)
Dal mislis na taj check koji ti posalje poslodavac sa platom? Mislila sam da ako je direct depozit da ti nemoras nista nositi u banku, nego to odma sjedne na checking account. Ili sam nesto opet pomjesala?

Check
 

Da u pravu si, mozda sam bila malo konfuzna :) sto i nije cudo jer je vec 1:20 ujutro :) Ako imas direct deposit novac ide odmah u banku. Ali ako se zaposlis preko temp agencije ili na privremeno, ili dok si na probnom radu (probation) primas platu regularnim cekom. Tu ti banka neda da koristis odmah novac. Ali sa direct deposit nemas tih problema. Valjda ovo sad ima vise smisla :) ja sad definitivno moram da proverim svoj facebook (to u slucaju da me je Michael Phelps primetio izmedju svojih milion i po obozavalaca i resio bas meni da napise post :lol:) i da bezim na spavanje inace sam pocela i samu sebe da zbunjujem sta pisem i govorim :)
Zana

bank of america ima sad akciju da vraca novac za svaku transakciju koja se obavi preko njihove kreditnih katica -neznam koliko dugo ce to trajati ali vidim da vracaju oko 2-3% u zavisnosti koliko potrosis ,u NY vracaju na pr.i 10% od svakih 100 dolara potrosenih na "tranzit" (taxi ili subway ).nije lose samo neka nastave .:bravo:ja sam inace registovao racun/pay pal nalog i sad da bi obavio verifikacju morao sam da dam pay pal-u broj kreditne katice da bi miskinuli 1.95 dolara koje mi onda vrate ako je verifikacija uspela - ja sam to obavio i sve je proslo ok -oni uzeli novac i posle uredno vratili na pay pal racun -e sad kad sam se ulogovao na bank of america on line banking vidim da su ovi to uracunali kao transakciju i dali mi nazad 0.05 centi :w00t:te eto zaradih lovu ne radeci nista :punk::=V::==D:.

Imam jednog prijatelja koji je isto dobio zelenu kartu i zapucao u USA u novembru. Covek ima skroz drugo iskustvo od svih ovde...pa rekoh da podelim njegovo.

Cim se uzme SSN, odmah lepo otici u Bank of America i otvoriti racun. Americki ID vam uopste nije potreban (ja sam prvo to bio vadio), nego lepo sa pasosem.
E sada glavna stvar.....covek je stavio svoje pare na racun i trazio odmah credit card i...dobio. Znaci, nikakvi secure credit card i ostale zezancije, odmah se prijavite lepo sa credit card. Ne dobije se odmah neki narocit iznos (300$), ali bar ne moras svoje novce davati. Ja cu od nedelje otici ovo da probam u Chase, pa cu da vidim da li i tamo radi...ili samo u BoA.
Da odem malo u offtopic, misterije koje sam ja slusao da je Seattle skup grad, su gluposti. Sve je bar 3-4 puta jeftinije nego u Chicago. Trosoban stan u centru (2 bedroom) je 800$.

Trebali bi temu otvoriti gde bi bacali prosecne cene stanova u raznim gradovima...mislim da je to super informacija.

Hmmm....ne nalazim opciju da editujem post.

Hteo sam da dodam (sada sam saznao)....lik je rekao da je student i da sada upisuje faks. Moguce da je to pomoglo u dobijanju kreditne :-)

U Chase sigurno mozes uzeti kreditnu karticu na 300$ isto ko i u BOA s tim sto ce ti otvoriti i saving racun. Mom cimeru u CHI to zavrsili za pola sata samo sa american ID i sa kesh lovom koju je polozio na racun (cim se preselio) i nije bio nikakav limit, mislim na to koliko novca se mora poloziti tako da ne brini, odobrice ti to sigurno...

Seattle je super grad sto se tice cijena stanova.. ali je klima shit totalni... 3 mjeseca OK vremena, a ostatak kisha i magla..i totalna depra

Ovo ti nije losa ideja za temu sa prosjecnim cijeama stanova, a mozda da dodamo jos neke parametre, tipa struja, plin, porezi i sl.

Vjerovatno nisi mogao editovati post jer je proslo 15 minuta. (na nekim forumima je edit vremenski ograncen)

Da li zna neko postoji li mogućnost otvaranja bankovnog računa u USA - iz Srbije,bez odlaska tamo ukoliko bih našao nekog da za mene odradi ako se mora otići do banke.Ono što meni treba je samo da imam račun u banci na koji mogu da primam uplate i debitnom karticom ovde u Srbiji dižem sa ATM.Ono što sam našao na netu je gomila sajtova koji nude knjige koje će kao objasniti kako to da se uradi i neki odgovor na google answers da kao može.Medjutim zaista ne mogu da pronadjem nikakvu zvaničnu informaciju od neke banke da li može ili ne.Ono što znam to je da posle 9/11 sve postalo pooštrenije i da je mala šansa, al eto ako neko ima bilo kakvu informaciju biće mi korisno.

Za otvaranje računa ti treba SSN ili ITIN broj, bez neki od njih... ništa od otvaranja računa.

osim ovoga potrebana su i dva ID dokumenta npr. pasos, zelena karta, vozacka dozvola, state ID.....

Jedno upozorenje za sve - cuvajte se ovakvih i slicnih sms poruka: sms centar je 3620 - " JPM_EFS@myaccount.chase.com/Message from CHASE. Please call (877) 332-6810 immediately about recent activity on your account. Thank you. / ". Meni je stigla na mobilni pre neki dan, ali mi nije bilo tesko da odem do banke i proverim o cemu se radi. Broj na koji je kao trebalo da se javim nije uopste Chase broj nego je iz Kine i radi se o prevari - kao javish se dash im podatke i oni ti "pomognu" da ti novac sa racuna odleprsa :)... Ako mislite da ova poruka ne spada u ovu temu prebacite je u neku drugu, meni je delovalo da moze da se ovde uklopi posto ima veze sa bankama, doduse ne bash u pozitivnom smislu ali cisto da obratite paznju na tako nesto.