Kako poboljšati kreditni rejting (”FICO credit score”)

[emigracija]

Mislim da bi svako trebao da bar jednom godisnje sazna svoj kreditni rejting (FICO credit score), tako da ne bi bilo neprijatnih iznenadjenja ako planirate da kupite kucu na kredit (ili neku drugu veliku kupovinu na kredit). Svako ima pravo da jednom godisnje besplatno dobije svoj kreditni izvjestaj (”credit report”) od strane tri najvece kompanije koje skupljaju ove podatke.
To mozete uraditi na http://www.freecreditreport.com.
Evo sta sve utice na ukupan broja poena procentualno:
35% - Placanje racuna na vrijeme.
30% - Procenat iskoristenog kredita (tj.�* odnos sveukupne svote koje dugujete naspram sveukupnog limita kojim raspolazete)
15% - Duzina kreditne istorije.
10% - Novi zajmovi (sto vise ovih imate u zadnja 3 mjeseca, to gore).
10% - Vrsta kredita koji koristite (kreditne kartice, kredit za kucu, za automobil itd - sve se razlicito boduje).
Tri najlakse stvari koje mozete uraditi da poboljsate svoj kreditni rejting:
1) Sve racune platite na vrijeme. Najveci negativni uticaj na vas kreditni rejting imaju neplaceni racuni.
2) Platite najvisu svotu na ime kreditnih kartica koje imaju najveci procentualni balans. Recimo da imate dvije kreditne kartice: A) prva sa limitom od $10,000, i dugujete $2,500 na njoj, i B) druga sa limitom od $5,000 i dugujete takodje $2,500 na njoj. Za vas kreditni rejting je mnogo bolje da stavite vise novca na ime kartice B. Naime, rejting poeni se gube ako ste vec iskoristili preko 30% od vaseg limita (za svaku karticu pojedinacno).
3) Nemojte otkazivati kreditne kartice. Ovo nije intuitivno, ali sto je manji procenat iskoristenog sveukupnog limita kojim raspolazete, to je vas rejting bolji. Npr. recimo da imate 2 kartice: A) prva sa limitom od $5,000, i dugujete $2,500 na njoj, i B) druga takodje sa limitom od $5,000, ali na njoj nista ne dugujete. U ovom slucaju ste iskoristili 25% od limita od $10,000 (sto i nije los broj). Medjutim, ako otkazete karticu B), u tom slucaju ste iskoristili 50% od vaseg ukupnog limita kojim raspolazete (od $5,000).
4) Ako planirate da uzmete veci zajam, npr. kredit za kucu, nemojte otvarati nove kreditne kartice u prethodna 3 mjeseca.



Izvor: Vodič za nove emigrante u USA