Banke, kreditne kartice, računi u Americi

[Magelan]

Prvobitno poslao korisnik IgorMAD

Pa ok, znam to za kreditno, ali mi nije jasno ovo za debitnu sto prica. Nije ni vazno, mozda je samo pogresno napisao...

Chase je recimo imao cash back debit card 2010 kada sam ja dosao u US. Secam se da je godisnji fee bio $25 i da si mogao maksimalno da dobijes $500 cash back na godisnjem nivou. Ta kartica je ukinuta u Aprilu 2011. Posle toga vise nisam ni pratio novine jer sam vec imao par kreditnih kartica koje su imale dobre cash back varijante.

Discover je ove godine startovao sa checking racunima i sa njihovom debitnom (ne kreditnom) karticom dobijas 10 centi cash back po transakciji. To je ok ukoliko imas puno onih malih transakcija od po par dolara vise puta dnevno pa da kazes da se nakupi vremenom...

Promena zakona 2011 je uticala na vecinu banaka da cash back debitne kartice povuku iz opticaja.

[mikagrubinen]

Ja sam uzeo Secure Credit Card kod Wells Fargo. Moje pitanje je da li mi je pametno da tokom meseca trosim sto vise sa nje i da cim nesto potrosim odmah kad dodjem kuci prebacim taj iznos sa npr checking racuna ili da uradim par kupovina, sacekam due date i par dana ranije uplatim potroseno.

Ne znam da li ste me shvatili. Pitanje je da li provlaciti sto vise para ili je bolje neki manji iznos i cekati due date.

Da li mi na sve ove kupovine na kraju godine oni zaracunaju taj APR?

Nama skoro svaki sluzbenik u banci kaze razlicito. Nemaju oni pojma.

Ja sam polozio najmanji iznos od 300$ na kreditnu. Na pocetku meseca potrosim npr 80$ i onda cekam da mi oni kazu koliko treba da platim, to obicno bude oko 30$ i to je to. Ja platim sve sto sam potrosio. Izgleda da prva godina sluzi samo za gradjenje kredit scora.

Valjda ce za koji mesec vec neko da ponudi kreditnu na neki malo veci iznos.

[Magelan]

Prvobitno poslao korisnik mikagrubinen

Ja sam uzeo Secure Credit Card kod Wells Fargo. Moje pitanje je da li mi je pametno da tokom meseca trosim sto vise sa nje i da cim nesto potrosim odmah kad dodjem kuci prebacim taj iznos sa npr checking racuna ili da uradim par kupovina, sacekam due date i par dana ranije uplatim potroseno.

Ne znam da li ste me shvatili. Pitanje je da li provlaciti sto vise para ili je bolje neki manji iznos i cekati due date.

Da li mi na sve ove kupovine na kraju godine oni zaracunaju taj APR?

Nama skoro svaki sluzbenik u banci kaze razlicito.

U principu treba trositi 20-40% od limita koji imas na kreditnoj kartici. Vise od 50% ce umanjiti kreditni skor. Dakle - manji iznos i platis na kraju meseca kada stigne racun (statement).

APR se zaracunava samo onda kada ne izmiris racun u potpunosti nego deo prebacis za sledeci mesec (recimo ako samo placas minimum). Placati minimum isto nije dobro jer banke to gledaju kao parametar da nemas novca za izmirivanje racuna pa kreditni skor opet stagnira.

[botexag]

Banke sa kreditnim karticama zarade procenat od radnji gde kupujemo robu, ali lepo zarade i na kamatama kad placamo posle to u ratama.
Stoga banke vole kad mi koristimo karticu.
Svakako je ne treba opterecivati do maksimuma, jer im je to signal da nam ponestaje novca.

Ali se ne slazem da placanje u ratama smanjuje kreditnu sposobnost.
Ono sto smanjuje kreditnu sposobnost je placanje minimuma rate. Medjutim ako svakog meseca placate mnogo vise od minimuma, banke ce biti zadovoljne i vremenom ce ponuditi veci kreditni limit, jer su u vama videle trosadziju koji vraca novac na vreme.

Posle odredjenog vremena dostici cete maksimalne iznose na karticama, i onda je ustvari umetnost kako oboriti iznose kamata.
Moja prva kartica je cini mi se bila 23% ili 21% kamate, a sada imam 13%. Cisto pregovaranje putem telefona, pretnje da cete otkazati karticu itd...

[IgorMAD]

Imas onaj utilization rate koji je jako bitan za gradjenje skora. Najvise skace skor ako se dug po svim karticama odrzava izmedju 1% i 10%. Ako se otplati ceo iznos uvek cete imati neki prosecan skor, oko 700, mozda malo vise kako vam duzina istorije raste.

[johnny_nyc]

Prije dva tjedna sam aplicirao za Amex i jucer sam dobio mail da sam odobren, inace ne traje to toliko ali posto imam kratak credit history morao sam sam im slati kopije platnih lista...a i posto sam mijenjao adresu morali su dobiti potvrdu kucne adrese pa su zvali banku. Radim tri mjeseca i toliko mi je dug credit history, do sada sam imao samo secured credit card od WF, pratio sam si credit score preko credit karme i kao sto rece Igor bitno je odrzavati utilization ispod 30% da bi ti score bio sto bolji i naravno placati racune na vrijeme

[IgorMAD]

Velika zabluda je utilization ispod 30%. Drzite to od 1-10% po svakoj kartici i ukupan dug isto i videcete rezultate vrlo brzo.

[Tomislav1970]

Prvobitno poslao korisnik IgorMAD

Velika zabluda je utilization ispod 30%. Drzite to od 1-10% po svakoj kartici i ukupan dug isto i videcete rezultate vrlo brzo.

Ako ti nije tesko, molim te da ovo detaljno objasnis, mozda sa nekim primjerom.
Ne ustrucavaj se da budes vrlo detaljan

[IgorMAD]

Pa ukoliko imas jednu kreditnu karticu sa limitom od 1000 dolara, trebalo bi da ti stalno bude dug do 100% i da je nikad potpuno ne otplacujes, znaci nikad na nuli da budes jer je to isto lose kao kad imas dug oko 30% (bar oni tako racunaju)

[johnny_nyc]

Prvobitno poslao korisnik IgorMAD

Pa ukoliko imas jednu kreditnu karticu sa limitom od 1000 dolara, trebalo bi da ti stalno bude dug do 100% i da je nikad potpuno ne otplacujes, znaci nikad na nuli da budes jer je to isto lose kao kad imas dug oko 30% (bar oni tako racunaju)

Ja si drzim utilization izmedju 10-20%, i svaki mjesec otplatim cijeli dug u potpunosti, i credit score mi je oko 724 sada je malo pao (na oko 712) jer sam imao hard inquiry od strane Amexa ali za par mjeseci doci ce on nazad.